Tout d\u2019abord, n\u2019utilise pas la carte de cr\u00e9dit comme v\u00e9hicule de pr\u00eat. Jamais<\/em>. Si ce n\u2019est pas la r\u00e9v\u00e9lation de l\u2019ann\u00e9e, le Canadien moyen ne semble pourtant pas \u00eatre au courant alors qu\u2019une carte sur deux affiche un solde impay\u00e9 de 3 716$. \u00c0 20% d\u2019int\u00e9r\u00eat, dans une \u00e9poque de taux directeur au plancher, il n\u2019y a pas de mots pour d\u00e9crire cet anachronisme financier.<\/p>\n

Si tu es incapable de payer ton solde au complet, tous les mois<\/em>, sur ta carte de cr\u00e9dit, tu devrais s\u00e9rieusement repenser ton rythme de d\u00e9pense. Tu perds de l\u2019argent \u00e0 un rythme effarant.<\/p>\n

Une carte de cr\u00e9dit c\u2019est extr\u00eamement utile, sauf pour obtenir du cr\u00e9dit.<\/p>\n

L\u2019historique de cr\u00e9dit<\/strong><\/h3>\n

Combien d\u2019amis que je connais qui n\u2019en veulent pas, ou qui l\u2019utilisent peu, parce qu\u2019ils disent ne pas en avoir de besoin (amis Fran\u00e7ais c\u2019est surtout le cas pour vous). Tu n\u2019as peut-\u00eatre pas besoin du cr\u00e9dit, mais tr\u00e8s certainement tu as besoin de son historique.<\/p>\n

C\u2019est probablement un des gestes les plus payants, surtout lorsque tu conserves ta cote en haut de 750-800. Ce tout petit coefficient invisible (tu peux demander \u00e0 la voir \u00e0 ta banque) se r\u00e9percute sur plusieurs aspects de ton quotidien de consommateur, mais surtout il te permet d\u2019acc\u00e9der aux meilleurs rabais de taux hypoth\u00e9caires. Ceci parce que ton historique traduit ton niveau de risque. Plus il est bas, plus les taux de la banque le seront. Une baisse d\u2019aussi peu que 0,1% te permet d\u2019\u00e9conomiser 5000$ en int\u00e9r\u00eats sur une hypoth\u00e8que de 300K$ amortit sur 25ans.<\/p>\n

Programmes de r\u00e9compenses<\/strong><\/h3>\n

Il existe une panoplie de programmes, pour tous les portefeuilles et tous les styles. Choisi le tien<\/a>. Un retour en argent\/prime oscillant entre 0,95% et 1,5% net, sur une facture annuelle totale de 20 000$, ce n\u2019est pas marginal.<\/p>\n

D\u2019accord, on dira que le cout de ces programmes de r\u00e9compenses, ainsi que les frais de gestion associ\u00e9s, sont factur\u00e9s aux commer\u00e7ants. Ceux-ci se retrouvent alors \u00e0 reporter indirectement ces couts d\u2019op\u00e9ration dans le prix de leurs produits. C\u2019est vrai. Mais tout le monde absorbe ce cout, y compris ceux payant comptant ou par d\u00e9bit. On comprendra les commer\u00e7ants et la F\u00e9d\u00e9ration Canadienne de l\u2019Entreprise Ind\u00e9pendante (FCEI) de ne pas encourager cette pratique (1, <\/a>2)<\/a>, mais en attendant une nouvelle r\u00e9ponse l\u00e9gislative globale de l\u2019\u00c9tat sur ces fameux programmes de r\u00e9compenses et les frais exig\u00e9s aux commer\u00e7ant, tu transferts indirectement un peu d\u2019argent \u00e0 un d\u00e9tenteur de carte de cr\u00e9dit chaque fois que tu paies comptant ou d\u00e9bit.<\/p>\n

\u00c0 d\u00e9faut d\u2019une \u00e9tude qu\u00e9b\u00e9coise ou canadienne, la Federal Reserve Bank of Boston<\/em> calcule que le foyer am\u00e9ricain moyen qui paie comptant transf\u00e8re pr\u00e8s de 150$\/an aux foyers payant par carte de cr\u00e9dit. Ces derniers re\u00e7oivent alors en moyenne pr\u00e8s de 1 133$ chacun. (3)<\/a><\/p>\n

En mati\u00e8re de finance personnelle, quand se pr\u00e9sente le dilemme du prisonnier, ne soit jamais le dernier \u00e0 parler. (4)<\/a> Rester passif dans la th\u00e9orie des jeux, il n\u2019y a qu\u2019\u00e0 Hollywood o\u00f9 \u00e7a fini bien. (5)<\/a><\/p>\n

Remboursement plus rapide et assur\u00e9 en cas de litige<\/strong><\/h3>\n

As-tu d\u00e9j\u00e0 regrett\u00e9 avoir pay\u00e9 un commer\u00e7ant pour un produit ou un service qui clairement ne correspondait pas \u00e0 ce qui \u00e9tait convenu et o\u00f9 la Loi sur la protection du consommateur te donnerait surement raison? Ou tu aurais aim\u00e9 te prot\u00e9ger d\u2019une compagnie qui a fait faillite et a quitt\u00e9 avec ton d\u00e9p\u00f4t, ou m\u00eame ton paiement complet, sans avoir livr\u00e9 quoique ce soit. (Clients de feu Philippe Dagenais retenez particuli\u00e8rement cette le\u00e7on<\/a>). Tu sais que ton argent tu ne la reverras qu\u2019apr\u00e8s un combat devant les petites cr\u00e9ances, o\u00f9 ton jugement \u00e0 peu de chance d\u2019\u00eatre ex\u00e9cut\u00e9 de toute fa\u00e7on (merci \u00e0 l\u2019ex-ministre Paul B\u00e9gin).<\/p>\n

Renverse la rapport de force et laisse le fardeau au commer\u00e7ant de courir apr\u00e8s l\u2019argent. En tout temps tu peux faire annuler une transaction sur ta carte de cr\u00e9dit et l\u2019argent te sera rembours\u00e9 sur ta prochaine facture. Toujours. Maintenant, il appartient au commer\u00e7ant fautif de se taper le trouble des proc\u00e9dures pour se faire payer, pendant que toi tu pr\u00e9pares ta d\u00e9fense avec l\u2019assurance d\u2019avoir ton argent si tu gagnes.<\/p>\n

Le pardon annuel<\/strong><\/h3>\n

Tu as d\u00e9j\u00e0, ne serait-ce qu\u2019une fois, pay\u00e9 ta carte de cr\u00e9dit en retard. M\u00eame une seule journ\u00e9e de retard peut couter pr\u00e8s de 30-40$ en frais d\u2019int\u00e9r\u00eats, car ceux-ci sont alors calcul\u00e9s \u00e0 partir de la date d\u2019achat, non pas du retard de paiement. Un seul retard de paiement d\u2019un jour peut alors engloutir plus de 25% de tes redevances annuelles.<\/p>\n

Appelle-les et demande leurs d\u2019annuler les frais. Apr\u00e8s avoir pay\u00e9 la facture bien s\u00fbr. Tu serais surpris. Tu n\u2019as m\u00eame pas besoin de sortir une excuse bidon pour te justifier, la grande majorit\u00e9 des contrats de carte de cr\u00e9dit pr\u00e9voient une clause contractuelle garantissant une gr\u00e2ce annuelle en cas de d\u00e9faut de paiement \u00e0 court terme.<\/p>\n

Un autre retard la m\u00eame ann\u00e9e? (Des fois on est perdu de m\u00eame!) Tu pourrais tout de m\u00eame te n\u00e9gocier un rabais sur tes frais d\u2019int\u00e9r\u00eat. Un t\u00e9l\u00e9phone de 5 minutes qui est payant. Quoique payer \u00e0 temps, au complet, l\u2019est toujours plus.<\/p>\n

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