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]]>À quoi ça te sert de faire tous ces efforts si tu ne fais qu’empiler ton argent?
Moi, tout coule quand même, pourquoi je m’en ferais avec l’argent, mes dettes ou mon épargne anémique? YOLO!
Ben oui, pourquoi Dom?
Parce que rien n’est linéaire dans la vie. Et quand les choses partent sur une chire, la dernière chose que tu veux avoir à faire c’est te préoccuper de tes finances. Ça devrait être en fait un parachute qui t’aide à passer à travers, pas un fardeau que tu dois gérer en même temps.
Des fois, les épreuves tu les vois venir ou elles prennent le champs lentement, tu as le temps de te préparer. D’autres fois, tu le lèves et tu l’as dans la face gros comme un truck.
Un peu comme un matin de ce printemps dernier, où soudainement, du jour au lendemain je me suis retrouvé monoparental de 3 enfants quand ma blonde a fait un épisode de manie avant d’être diagnostiquée avec un trouble bipolaire.
La maladie mentale qui arrive chez vous avec son agenda et ses valises alors que la veille tu relaxais en écoutant Homeland sur ton divan. (oui je sais, l’ironie se trouve ben drôle)
Dans mon premier billet quand je parlais de l’importance de s’occuper de ses finances pour vivre les projets que tu veux vraiment malgré les aléas de la vie, ben c’est un peu à des choses comme ça auxquelles je pensais.
Mais pas pantoute ça.
Ma blonde a alors évidemment dû arrêter ses études pour être hospitalisée. En arrêtant de travailler, la plupart des gens auront au moins droit à une aide de transition pour absorber la perte de revenu, via de l’assurance-emploi ou une assurance-invalidité. Mais quand ton salaire annuel provient d’une bourse d’excellence d’étude, la transition est différente.
Elle fait plutôt un petit bruit.
*Pouf*
Bye bye 20 000$. Non, il n’y a pas typo.
Ok, c’est weird, pourquoi tu penses à ton argent, quand ta blonde est en plein épisode de manie à l’hôpital et que tes enfants ont besoin de toi?
Exactement. Je n’y pense pas.
Les 20 000$ de revenu pour la prochaine année qui viennent de disparaître me passent 10 pieds au-dessus la tête.
J’ai appris à vivre au-dessous de mes moyens, alors je n’en ai pas besoin. Quoique je ne cacherai pas que de l’épargne en moins à ce point, c’est vraiment, mais vraiment hard. En même temps elle sert justement à des moments comme ça : de l’espace pour respirer et pouvoir me concentrer sur les choses vraiment importantes.
Comme passer mes journées à l’hôpital auprès de ma blonde, discuter longuement avec 3 psychiatres et des infirmières cliniciennes et lire le DSM V pour mieux comprendre c’est quoi la maladie bipolaire. Découvrir les superbes ressources communautaires autour dans mon coin et jaser avec plein de monde pour me rendre compte que les gens aux prises avec une maladie mentale il y en a pas mal plus qu’on pense.
Vivre sous ses moyens, pour mieux vivre.
Je ne pense pas comment je vais payer mon hypothèque qui vient d’augmenter avec le taux directeur.
J’ai acheté une maison qu’on avait les moyens de se payer, pas celle que la banque a dit qu’on pouvait se payer. Je me suis gardé une marge de manoeuvre pour aujourd’hui et les 25 prochaines années. Bien franchement, j’ai autre chose à faire que de calculer comment être capable de continuer à faire les bons paiements malgré une augmentation de .25%, .5% ou même 1%. C’est un scénario sur le pilote automatique depuis le début. Je vais juste continuer à rembourser le même capital tous les mois et avaler la hausse de taux plus facilement qu’une gorgée de café froid. De toute façon, les nouveaux intérêts ne valent même pas le prix d’un café dégeu d’hôpital par jour.
Je suis bien plus intéressé à l’équation grammaticale impossible pour expliquer aux enfants pourquoi maman ne reviendra pas à la maison ce soir, ni demain, ni sûrement pour un mois. Et de toute façon, comment tu dis ça à des enfants de 4, 3 et 1 an que maman est malade, mais que tout va bien aller? Elle est mieux d’être créative ton histoire car, tu réalises bien vite qu’il n’y a pas un maudit épisode sur la maladie mentale dans les coffrets de Passe-Partout et que quand c’est vraiment important ben Ryder c’est un tchokeux.
Ne te menotte pas avec une hypothèque. Ta maison devrait être seulement une zone de confort.
La facture de 3 500$ de taxes municipales est un non-évènement.
Des 2 certitudes de la vie, les impôts –fonciers– viennent toujours en premier. Et surtout, jamais au bon moment. Mais quand tu y penses, cette facture était prévisible. Donc prévue dans le fond d’urgence, depuis 12 mois. Comme les tounes de Noël le 1er novembre, tu peux être en maudit, mais tu ne peux pas être surpris. Une minute trente de ma soirée sur AccèsD, 0 seconde de préoccupation et 5 heures d’esprit libre. Un non-évènement.
Car les vrais évènements commencent quand la garderie ferme, comme les cours de ballets et les 4 de 7 de batailles d’oreiller. Puis après les concours de tours de Lego et les histoires à plus finir, le néo-monoparental en moi va préférer se concentrer à gérer les enfants qui s’obstinent à propos de la playlist Youtube pré-dodo pour savoir qui entre Lady Gaga, OK GO, Linkin Park et Psy jouera en premier.
Se préoccuper de ce qui compte. Pas des comptes.
Je ne pense pas aux paiements à faire au concessionnaire. Je n’en ai pas.
Ce n’est pas de la tôle à rouiller en 108 paiements qui va m’empêcher malgré tout de continuer à faire les projets que j’avais envie. Ni hypothéquer ceux de la famille. Des rêves et des idées on en génère 24/24 à la maison, la voiture elle dort 23 heures sur 24. Mon auto va juste continuer à être la plus laide de la rue plus longtemps.
Pendant ce temps là, la bucket list des enfants s’écrit à vitesse grand V et je sais que malgré tout on sera capable de la cocher tranquillement. La mienne aussi. Ça faisait 2 ans que je suivais et finançais l’aventure de Hardbacon. L’opportunité d’embarquer pour vrai comme actionnaire, ça se passait là. Je n’allais pas manquer le bateau. 1 500$ et 0 hésitation.
Se donner les moyens de vivre ses projets. Ne pas financer un faux rêve.
Alors quand on me dit que je pourrais juste profiter d’un meilleur niveau de vie, je te dirais qu’il est déjà là.
0 stress. Financier, je veux dire. Et c’est pas mal ça l’idée.
Plus souvent qu’à son tour, la vie t’emmène dans des directions inattendues. Tu auras beau trouver ça glauque de parler d’argent et de trouble bipolaire en même temps, la réalité c’est que peu importe ce qui se passe, tes finances sont toujours là en trame de fond. Et si tu n’en occupes pas avant, bien elles pourraient bien t’empêcher de te concentrer sur ce qui compte vraiment le moment venu.
Comme avoir l’esprit libre pour discuter franchement et simplement de maladie mentale à des enfants sans que ça sonne comme Bernard Derome qui parle avec un ton de démission. Parce que la réalité c’est que plein de gens autour d’eux ont aussi une maladie mentale et que la vie continue, pleinement, comme tout le monde.
Mais c’est pas mal abstrait comme concept pour des enfants tout ça. Et ça manque surtout de fun.
Alors j’ai ajouté une nouvelle chanson à la playlist Youtube, histoire qu’on continue à danser à la maison. Maintenant ils s’obstinent à savoir qui va la faire jouer en premier. #win
Un classique, ça ne se trompe pas.
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]]>La retraite est un sujet universel qui inonde nos médias économiques. Il ne se passe pas une semaine sans qu’on en entende parler, soit parce que les Boomers en approchent, soit pour raconter aux gens comment ils n’épargnent pas assez, n’y pensent pas, etc.
Pendant ce temps, personne ne s’intéresse à l’idée même de la retraite. C’est là, c’est un fait. Ça vient avec la Vie. Comme la pluie et les cônes orange à Montréal.
Mais moi, celui qui parle tout le temps d’épargne, je vais te dire un secret.
Je n’épargne pas pour la retraite.
La retraite je n’y crois pas. Mieux, je n’en veux pas. Pourquoi?
Parce que dans les faits, vendre la retraite en 2016, c’est vendre un vieux rêve. Celui dont le toit coule de partout, pour presque tout le monde, et qu’on essaie de réinventer/reformuler en répétant que tout finira par bien aller.
La retraite c’est l’anachronisme d’une génération qu’on tente tant bien que mal de déguiser pour en cacher la mégalomanie. L’utopie.
Les mathématiques ne mentent jamais
Les actuaires auront beau user de toute leur imagination, il y a une mathématique très simple de base qui est implacable. On doit étudier plus longtemps qu’avant, on arrive sur le marché du travail à un âge plus avancé, on vit en santé plus longtemps et on meurt plus vieux. Et le chiffre magique 65 lui ne change pas… Tout ça ensemble ça donne quoi?
- On commence à générer un revenu de travail plus tard dans notre vie.
- On travaille moins d’années dans notre vie active, même si nous sommes en santé.
- On a moins d’années de travail devant nous pour pouvoir épargner.
- On doit épargner plus, car la retraite sera plus longue.
- Nous sommes dans une époque de taux d’intérêt anémiques. Pas des années. Une époque.
Le constat est limpide : C’est rendu vraiment n’importe quoi! Voulez-vous bien me dire qui a inventé le chiffre magique 65? J’aurais 2-3 mots à lui dire.
La retraite c’est l’anachronisme d’une génération qu’on tente tant bien que mal de déguiser pour en cacher la mégalomanie. L’utopie.
Pourtant, cette invention des années ’50 est fortement ancrée dans l’imaginaire collectif. C’est pour la plupart des gens une chose normale, voire même qui est due. C’est surtout facile à dire pour ceux dont la retraite est payée par les autres. Tu sais de qui je parle n’est-ce pas?
Dans les faits, pour la majeure partie de la population, la retraite à 65 ans est un projet de riches, ou de privilégiés. Pendant ce temps, les médias et le gouvernement culpabilisent les gens de ne pas faire assez de ceci et de cela pour atteindre cet objectif immuable.
Toute cette situation rend les gens confus ou frustrés.
Mais comment en sommes-nous arrivés là?
Bon. On va se le dire pour vrai là. Une fois pour toutes.
On nous a menti. Big. Time.
La retraite telle que présentée par la société actuellement ne peut pas se faire. Les conditions sociodémographiques et économiques ne le permettent simplement pas pour beaucoup de gens.
Mais dans la vie, les gens ne veulent jamais avouer qu’ils ont été floués. Appelles cela de l’orgueil ou de la fierté, peu importe, un moment donné faut voir les vraies choses en face.
Faut dire qu’on l’a répété haut et fort et longtemps ce mensonge. Le gagnant toute catégorie du mensonge d’une génération : la LondonLife Liberté ’55. Tu te rappelles? Anne Dorval qui travaille dans un methlab pour finir assise sur une chaise en rotin aux Jardins Tiki. À 55 ans.
Merci mais… non merci!
(mais je pardonne à Anne. On pardonne tout à Anne Dorval non?)
Le bonheur de la retraite : le constat d’un quotidien passé sans assez de bonheur
Et si la retraite dans les faits n’était simplement pas un projet emballant pour les gens? Quand on y pense bien, les gens qui rêvent à leur retraite ont surtout hâte au jour où ils ne travailleront plus. Quand on voit son travail comme une corvée, ou quelque chose qui nous empêche de vraiment se réaliser, c’est clair qu’on rêve à ce moment.
Mais alors là, le problème ce n’est pas la retraite qui ne vient pas assez vite. C’est l’absence de bonheur et de liberté dans ses projets au quotidien. Tu sais ceux qu’on ne peut pas faire et qu’on repousse aux calendes grecques. Jusqu’au jour où on réalise que ces dernières n’honorent pas toujours leurs obligations. Comme en 2012…
La retraite est un des projets les plus ennuyants de la vie financière d’un individu.
Travaille fort toute ta vie, prive-toi, épargne, compte les jours avant et après et assure-toi d’en avoir assez. Tout ça pour être sûr de pouvoir bien t’asseoir et ne pas travailler ensuite.
Et ne pas travailler ça coûte cher. Vraiment cher.
Pendant ce temps, on passe à côté de tellement de choses. On conjugue le travail, la famille, les obligations. On dépense. On stresse pour faire nos paiements. On choisit parfois un travail qui ne correspond pas à nos aspirations, parce qu’il faut bien pouvoir les faire nos paiements. La roue tourne. On est en inertie subtile parce que tout est fixé devant nous. Et nos projets, nos envies, on les coince dans tout ça. Si on peut.
Dehors la retraite. Bonjour l’indépendance financière
Je n’épargne pas pour la retraite. J’épargne pour être indépendant financièrement.
L’indépendance financière ce n’est pas attendre le jour où on ne travaillera plus. C’est se diriger vers le moment où on va choisir en toute liberté ce sur quoi cela nous tente de travailler.
Le moment où on fait vraiment ce que l’on veut. Si on veut. Comme on veut.
Le moment où on choisit de travailler. Parce que ça nous tente. Parce qu’on aime ce que l’on fait. Et que lorsqu’on n’aime plus, on arrête. On change. Tout simplement. Sans tracas. Sans stress. Le moment où les bad lucks de la vie ne se transforment pas d’elles-mêmes en désastres.
J’épargne pour que lorsque la vie m’envoie une claque dans face, ou une chaise, je peux me relever sans effort.
Le problème ce n’est pas la retraite qui ne vient pas assez vite. C’est l’absence de bonheur et de liberté dans ses projets au quotidien.
J’épargne pour pouvoir sauter sur les projets qui se présentent, sans me soucier si j’en ai les moyens à court ou moyen terme. Parce que je les ai.
Ça ne prend pas beaucoup pour atteindre l’indépendance financière
L’indépendance financière c’est d’être bien quand on finit par avoir un portefeuille de 50-75K$. On ne se dit plus qu’il en manque encore juste 450K$ pour arriver à la retraite. On se dit que si notre vie ne nous convient pas, ou plus, on décroche, on plonge et on va chercher ce que l’on veut. Un projet, une start-up, une idée, un congé de parentalité, un parent malade, un autre emploi, une autre carrière. Name it. Parce qu’on peut. On a 1, 2, 5 ans de revenus pour retomber.
Un genre de carpe diem avec un parachute.
Un YOLO avec coussins gonflables de série.
L’indépendance financière ce n’est pas attendre le jour où on ne travaillera plus. C’est se diriger vers le moment où on va choisir en toute liberté ce sur quoi cela nous tente de travailler.
Et à 65 ans, on ne devra pas encore travailler. On travaillera. Dans ce que l’on aime. Comme avant. Et on regardera dans le rétroviseur sans aucun regret.
Le jour où je ne pourrai plus réaliser de projets, ce ne sera pas parce que mon REER s’est étiolé. C’est parce que je serai occupé à manger ma soupe avec une paille.
L’indépendance financière, on fait ça comment?
Ça ne se réalise pas du jour au lendemain, c’est certain. Ça demande une chose : s’occuper de ses affaires. Particulièrement de ses finances personnelles. Je n’ai pas fait ce blog par hasard, tout ce que j’y mets comme idées, conseils ou informations sont des outils pour y parvenir.
Comprends-moi bien, l’indépendance financière demande aussi des efforts, de l’épargne. On a toujours besoin de bien gérer ses finances, de consommer de façon réfléchie, d’épargner, d’avoir son CELI, son REEE, son REER, etc. Mais ils ne servent plus pour dans 30-40ans. Ils n’alimentent pas la réalisation hypothétique d’un rêve. Ils servent maintenant. Ils sont la garantie de la liberté.
Avant les notions en investissement, les dédales de l’impôt, les trucs pour ne pas se faire avoir, etc. c’est avant tout le contrôle de son argent qui prime. Et ça ne se résume pas en 4-5 lignes. C’est une attitude, qui se réalise avec des moyens que bien trop peu de gens connaissent. La connaissance qui mène à une vraie liberté.
Un genre de carpe diem avec un parachute.
Un YOLO avec coussins gonflables de série.
Réussir l’indépendance financière ça se fait un petit peu dans la vie de tous les jours, avec la même difficulté que celle d’apprendre à se faire à manger tout seul. Ce n’est pas compliqué, ça ne nous tente pas toujours, mais au final quand c’est bon, on est content de l’avoir fait. Et on a moins de chance de devenir gros.
Il n’y a pas La voie. Il y a Ta voie.
La retraite à 65 ans c’est une utopie qui gruge l’énergie des gens dans leur quotidien, bien plus que la récompense qu’on croit qu’elle est. Sauf peut-être pour ceux qui se la font payer par les autres.
L’indépendance financière est peut-être une utopie aussi. Mais une chose est sûre : ce n’est pas un projet pour dans 35 ans, c’est un projet de tous les jours. C’est emballant. Chacun de mes gestes m’en rapproche concrètement. Quelque chose de concret, qui grandit avec moi et qui m’accompagne et m’appuie dans tout.
Et ce qu’il y a de plus beau, c’est que je ne demanderai pas à mes enfants de me la payer en leur laissant une facture. Ils pourront en profiter aussi, parce que je sais que je pourrai être là. Quand je veux, si je veux.
En toute liberté.
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]]>Goutez-vous encore l’amertume du supplément de garderie ou de CPE que vous avez du payer en avril dernier? Imaginez, certains ont du débourser jusqu’à 2 300$ supplémentaire pour un enfant en CPE ou en garderie subventionnée! Se retrouver avec un taux marginal d’imposition de près de 60%, en incluant la contribution additionnelle : Ça laisse des maux de coeur longtemps. Des gens ont même du contracter des dettes pour les payer. Peut-être avec Desjardins, suite à une de leur plus mauvaise pub de leur histoire… Bien content ceux qui n’ont pas eu à débourser autant. N’empêche qu’additionné à tout le reste, on s’en serait bien passé non?
Bien sûr, on rappellera qu’il faudrait commencer à y penser maintenant, utiliser le calculateur du gouvernement et mettre de l’argent de côté ici et là en prévision d’avril 2017. On pourrait aussi demander des retenus supplémentaires sur son salaire pour ne pas avoir à y penser. Mais, ne s’arrêtons pas là, il y a mieux encore! Après avoir compris pourquoi vous avez du payer ce montant pour le CPE, ne faites pas simplement prévoir celui de l’an prochain, comme si c’était une fatalité. Poser des gestes aujourd’hui afin de réduire le montant que vous devrez payer.
Essayez mon calculateur de frais de garderie pour savoir comment vous pourriez économiser sur vos frais de garde.
Pas le temps de vous replongez (juste un p’tit peu là) dans vos papiers d’impôts ou Impôt Expert?
Et si cela permettait de réduire votre facture réelle des couts de garderie subventionnée ou de CPE?
En plus d’augmenter vos versements d’Allocation Canadienne pour Enfants de l’an prochain.
Tout en épargnant pour le long terme.
Et vous donnait un retour d’impôt en prime.
Toujours pas le temps?
Prenons quelques instants pour voir comment fonctionne réellement le calcul de cette fameuse contribution additionnelle. Après on pourra lui presser le citron et voir comment 3 familles différentes peuvent naviguer dans cet algorithme pour en dégager des gains.
Comment fonctionne la contribution additionnelle pour les CPE?
Le nouveau tarif de garde quotidien pour 2016 est de 7,55$. Vous le payez déjà directement au CPE ou à la garderie en milieu familial. Ça, il n’y a pas moyen de s’en sortir, vous devrez le payer. Au complet. Ce qui veut dire multiplié par 260 jours : 1963$ pour chaque enfant.
Arrive l’Annexe I du rapport d’impôt qui dit que si votre ménage a gagné plus de 50 545$(indexé 2016) l’année précédente vous devrez payer 0,70$ de plus par jour. Première dépense supplémentaire : 182$. Ensuite, vous 
devrez payer 3,9% sur chaque dollar de revenu familial qui excède 75 820$. C’est surtout ici que cela commence à faire mal, car la facture supplémentaire peut monter jusqu’à 12,15$ de plus par jour, pour un joli total de 20,70$/jour. Ou 5 382$ par an. Il y a de quoi s’étouffer avec son café.
Vous avez plus d’un enfant en CPE? N’ayez crainte, le gouvernement a adopté les techniques marketing de chez Nickel’s pour faire accepter la hausse de tarif des CPE. Le 2e est moitié prix, le 3e est gratuit.
Alors quoi faire pour réduire la facture?
Une seule option : réduire son revenu familial net. Attention de ne pas le confondre avec la notion de revenu après impôt. Le revenu familial net est la ligne 275 de votre rapport d’impôt. C’est d’ailleurs sur cet unique chiffre (combiné à celui de votre conjoint-e) qu’une multitude de choses sont calculées. Bien sûr l’impôt, mais on pense également à l’assurance médicament et à la cotisation santé. Alors, comment réduire son revenu familial sans allez voir son patron et demander une baisse de salaire?
Cotiser à son REER! Chaque dollar cotisé fait diminuer votre revenu imposable ET votre revenu net. (Notez qu’il existe une panoplie d’autres possibilités afin de réduire votre revenu net)
Qu’est-ce ce que cela rapporte au final
Cela va dépendre du revenu de votre ménage. S’il est près de 50 545$ pensez à cotiser juste assez pour passer en dessous de ce chiffre magique. 1$ de trop au-dessus et vous devrez débourser 182$! Considérant que l’on devrait épargner au moins 10% de ses revenus en REER par année, l’effort est très atteignable pour un couple ayant des revenus d’environ 60 000$.
Quand vos revenus sont au-dessus de 75 820$, là il y a vraiment beaucoup de potentiel pour économiser en cotisant! D’accord, vous faites clairement trop d’argent pour vous sauver du 182$. Par contre, chaque dollar cotisé au REER vous fera épargner 3,9% d’impôt provenant de la contribution additionnelle au CPE. Quand on sait que les gens ayant des revenus élevés peuvent être déjà imposés jusqu’à près de 50% en plus, ce n’est pas à négliger.
Encore d’autres gains
En plus d’économiser sur vos frais de garde, vous vous engager sur la voie de l’épargne. Vous êtes déjà gagnant ici. Mais vous recevrez en plus le retour d’impôt associé à votre cotisation REER. Win-Win. Si vous n’arrivez pas à cotiser autant que vous le voudriez, votre retour d’impôt pourrait au moins compenser pour la contribution additionnelle de CPE qui vous reste à payer. À défaut de recevoir de l’argent en avril, se sauvez de faire un chèque, c’est déjà ça de pris.
Et l’Allocation Canadienne pour Enfant dans tous ça?
Le gouvernement fédéral a éliminé la PUGE, la PFCE et la SPNE en juillet dernier pour les remplacer par l’Allocation Canadienne pour Enfant (ACE), plus généreuse pour près de 90% des ménages. Et celle-ci est également basée sur le revenu familial net. En cotisant à votre REER vous pourrez ainsi également bénéficier d’une prestation d’ACE bonifiée. Win-Win-reWin!
Une dernière twist pour les motivés
Si dans l’année précédente(e.g. 2015) de 
celle pour laquelle vous faites vos impôts (e.g. 2016), vos revenus sont inférieurs à 50 545$, vous ne paierez rien du tout. Même si cette année là (2016) vous faite 75-100-150 000$! Vous pouvez ainsi cotiser à votre REER seulement une année pour passer sous la barre et vous éviter de payer les cotisations supplémentaires de CPE pour 2 ans. Idéal pour les familles propriétaires de PME qui peuvent moduler les dividendes qu’elles se versent! Elles auraient fortement intérêt à discuter avec leur comptable, alors que le Centre Québécois de Formation en Fiscalité prévoient des scénarios d’économie pouvant aller jusqu’à 16 000$!
3 familles, 3 scénarios
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]]>Il est important de se rappeler qu’à 25-35 ans, ils ne baignaient pas du tout la même dynamique socio-économique que la nôtre. Sans être nécessairement simple, la planification était beaucoup plus linéaire. Tu n’avais pas besoin d’étudier longtemps pour travailler. Tu commençais à recevoir un revenu d’emploi dans la début vingtaine. Pas de mise de fond pour une maison provenant du REER. Pas de CELI. Pas de REEE. Pas de courtage direct. Un fond de pension. La retraite à 65 ans comme objectif. De l’inflation à qui mieux mieux.
Un emploi, un compte-chèque et un REER. Merci, bonsoir.
Une autre époque.
Aujourd’hui la retraite ce n’est plus un objectif. Au mieux, c’est un état. Bien sûr on va la prévoir, mais ce ne sera pas un amas de projets reportés. On ne va pas réaliser les projets qu’on aime dans 30-35 ans. On va les faire dès que l’on peut. Tantôt si possible. On ne prononce plus de phrase commençant pas « À ma retraite, je vais [insérer ici un voeux réalisé trop tard] ». On est ailleurs.
On consomme différemment, nos relations sociales ne sont plus les mêmes, on repense notre rapport au travail. Mais pendant ce temps, on continuerait à magasiner et acheter des produits financiers avec une approche du temps de Distribution aux consommateurs? Ce ne serait pas être très conséquent avec soi-même.
On les connait les ingrédients du plan financier nos parents. Cotiser à son REER tôt – Rencontrer son conseiller financier à la banque – Choisir des fonds communs de placement – Voir son comptable pour les impôts – Ne pas investir soi-même en bourse – La p’tite caisse – Steak – Blé d’inde – Patate.
Ah bon.
Faut avouer que ça ne respire pas l’actualité pour une société qui a changé. Pourtant, cela a fait la job diront-ils. Peut-être. Un fil RCA aussi ça a fait la job. Rien n’empêche que les 2 sont aux mieux des pis-aller de nos jours. Tu auras beau nourrir des aspirations, être indépendant d’esprit, vouloir vieillir différemment, développer des projets qui te sont propres, laisser devant toi quelque chose d’unique, si tu fais tout ça avec des vieux outils, des vieux réflexes, l’image sortira grise. Assurément.
N’empêche qu’on les entend tous ces conseils qui datent d’une autre époque et on doute. On les écoute, on s’interroge. Souvent quelque chose sonne faux n’est-ce pas?
« Mon gars, les obligations du gouvernement, c’est la chose la plus sûre que tu ne peux pas avoir. Quand j’avais ton âge cela a protégé mon capital et m’a permis d’économiser pour une maison ». OK. Et quand j’entends à la télévision que l’inflation est plus élevée que mon rendement, la suite des choses c’est quoi? Mettre la télévision au 2 ou au 3?
« Mon neveu, ta maison c’est ce que tu as de mieux pour t’enrichir. J’ai acheté ça à ton âge en 1985 et as-tu vu combien ça vaut aujourd’hui? ». Tu peux être sûr que je l’ai vu le prix. C’est ça que je vais payer, moi. De peine et de misère. Clairement, tu vas t’enrichir.
On a le droit de développer une approche spécifique à notre mode de vie et à nos objectifs. Obtenir de vrais outils personnalisés, ça doit aller de soi. Ils devraient être disponibles en temps réel, peu importe où tu es, adaptés à ton style de communication. Et surtout, beaucoup moins couteux qu’il y 5 ou 10 ans.
Devoir payer 2-2.5% de frais de gestion, accompagné d’une rencontre annuelle : ce n’est pas normal. Ce n’est plus normal.
On a droit à plus. On a droit à mieux. Mais la plupart des banques ne te donneront probablement pas ces outils de prime abord. Tu devras les demander. Peut-être les exiger. Peut-être t’en aller. Mais une chose est sure, c’est qu’il n’y a plus lieu de se faire dire par un conseiller que c’est comme ça dans l’industrie de la finance.
Laquelle industrie au juste? La sienne ou la nôtre?
Parce que oui, aujourd’hui il y en plus qu’une.
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